استراتژی باینری آپشن

مدیریت موفق پول

شیوه مدیریت پول در افراد موفق

موفقیت آسان به دست نمی آید. برای اینکه در زندگی موفق باشید باید بسیار تلاش کنید و در این مسیر باید ها و نباید های بسیاری وجود دارد. شیوه مدیریت پول یکی از کلید های اصلی موفقیت است. بسیاری از افراد سعی می کنند تا پول خود و شیوه خرج کردن آن را مدیریت کنند، اما برخی نیز هستند که حتی میزان دخل و خرج خود را نمی دانند. امروزه یکی از اصلی ترین مسائلی که افراد زیادی با آن دست و پنجه نرم می کنند، موضوع پول و مسائل مالی است. پول در زندگی همه افراد نقشی اساسی دارد و اهمیت آن برای تمام كسانی كه زندگی اجتماعی دارند، مشخص است.

شیوه مدیریت پول در افراد موفق

اغلب افراد موفق در زمینه مالی ویژگی هایی دارند که شاید افراد عادی نیز با رعایت آنها بتوانند به موفقیت های این چنینی برسند. برخی از این ویژگی ها عبارتند از:

افراد موفق ولخرج نیستند و میزان کمتری از درآمد خود را خرج می کنند: خرج کردن کمتر از میزان دریافتی، یکی از مهارت های اصلی در مدیریت پول است و برخی از افراد ثروتمند جهان این موضوع را بسیار مهم می دانند. برای مثال فردی نظیر John Templeton که یک سرمایه گذار بزرگ است، مدعی شده است که همیشه 50درصد درآمد خود را خرج می کند و برای خود تنها همین محدودیت 50درصدی را در نظر گرفته است و از طریق همین محدودیت مدیریت موفق پول ها به مراتب بالا تری رسیده است. اگر ذخیره 50درصدی از درآمدتان مقدار زیادی است، مشکلی نیست، شما می توانید برای رسیدن به موفقیت، بین 10 تا 15درصد از درآمد خود را ذخیره کنید.

افراد موفق روی قیمت تمرکز نمی کنند، موضوع اصلی برای آنها ارزش است: بسیاری از افراد عادی روی قیمت وسایلی که خریداری می کنند متمرکز هستند و در این میان افراد موفق عملکرد متفاوتی دارند. افراد موفق سعی می کنند تا روی ارزش یک کالا تمرکز کنند که همین باعث پیشرفت شان می شود. برای مثال چنین افرادی سعی می کنند تا حین خرید یک کفش بهترین نمونه را خریداری کنند، البته با وجود اینکه در ابتدا برای انجام چنین کاری باید مبلغ بالاتری را بپردازند، اما در مقابل کارایی بیشتری را از آن دریافت خواهند کرد. برای مثال ممکن است بهترین کفش حدود 200 دلار قیمت داشته باشد اما در مقابل با مراقبت و نگهداری مناسب از آن، تا سال ها می توان از آن کفش استفاده کرد.

افراد موفق پول نقد خود را هدر نمی دهند و می دانند چگونه حساب های بانکی خود را مدیریت کنند: براساس گزارش های منتشر شده توسط CNN یک خانواده متوسط آمریکایی ماهانه 15000 دلار هزینه دارد که از طریق کارت های بانکی پرداخت می کند (به صورت قرض) ولی افراد موفق می دانند که هزینه های خود را به چه شکلی کنترل کنند و البته در خصوص حساب های بانکی خود نیز اطلاعات کاملی دارند. بهتر است افراد در هر ماه با صرف 10 دقیقه به کنترل حساب های بانکی خود و اخذ تصمیماتی که برای هزینه های ماه دارند، بپردازند.

افراد موفق به یک درآمد مشخص و راکد راضی نیستند، آنها به دنبال راه هایی برای افزایش درآمد می گردند: بسیاری از افراد موفق به دنبال افزایش درآمد نیستند و با یک نگاه راضی به درآمد ثابت خود می نگرند و حتی به فکر افزایش 1 تا 3درصدی آن نیستند. اما در مقابل این چیزی است که شما می توانید از طریق آن رشد کنید و تورم را پشت سر گذاشته و قدرت خرید بیشتری داشته باشید. افراد موفق به دنبال راه هایی برای افزایش درآمد خود هستند و البته افزایش درآمد به معنای دست بازترداشتن در انتخاب ها و سرگرمی های شخصی است و با درآمد بیشتر شما احساس امنیت (مالی) بیشتری نیز خواهید داشت.

افراد موفق صورت حساب ها را نادیده نمی گیرند: رسیدن به یک موفقیت مالی نیازمند داشتن برخی عادت های آرام و ثابت است که برای مثال می توان به مشاهده صورت حساب های مالی اشاره کرد. افراد موفق در هر ماه مدت زمانی را که اغلب بین 30 تا 60 دقیقه است در نظر می گیرند تا تمام رویداد های مالی خود را که شامل صورت حساب ها نیز می شود، بررسی کنند. این افراد در بررسی خود سرمایه گذاری ها، حساب های بانکی، عابر بانک ها و… را مورد بازبینی قرار می دهند و اگر یک مشکل در این بین مشاهده کنند، سریعا عکس العمل نشان می دهند و آن موضوع را برطرف یا حذف می کنند.

افراد موفق ریسک های بزرگ نمی کنند: افراد موفق در زمینه مالی سعی می کنند ریسک های کوچکی بکنند و در این بین نهایت تلاش خود را می کنند تا ارزش اموال خود را حفظ کنند و در این راه از دو قانون استفاده می کنند که یکی از آنها بیمه کردن اموال (خودرو، خانه و…) است و دیگری اهمیت دارایی. البته افراد موفق یک قانون نانوشته نیز دارند که آن «هرگز پول خود را از دست ندهید» است و براساس آن در خصوص ریسک ها با درایت بیشتری عمل می کنند.

افراد موفق وقتی به پول می رسند، وانمود نمی کنند که همه چیز را می دانند: جهان مکان وسیع و پیچیده ای است و افراد موفق به خوبی این موضوع را می دانند. زمانی که این موضوع به پول کشیده می شود اطلاعات بسیاری جلوه نمایی می کنند که شاید کسی نتواند از تمام آنها آگاه باشد و این چیزی است که افراد موفق روی آن تمرکز می کنند و از آنجایی که محدودیت های شان را می دانند، پس روی نقاط قوت خود تمرکز می کنند.

افراد موفق مسئولیت های خود را به افراد کارشناس محول نمی کنند: افراد موفق در انجام امور خود به افراد متخصص در آن حوزه مراجعه می کنند، از آن ها سؤال می پرسند و با آنان مشورت می کنند تا کار خود را به بهترین نحو انجام دهند، البته در این راه کار خود را به این افراد محول نمی کنند. برای مثال افراد موفق برای انجام کار های مالی خود از یک کارشناس امور مالی راهنمایی می گیرند.

افراد موفق اجازه نمی دهند ارزش پول بر ارزش های دیگر غلبه کند: دستیابی به موفقیت مالی یک هدف است و از طریق پول، شما قادر خواهید بود تا کار های زیادی را انجام دهید و از طریق آن به سلامت بهداشتی و… برسید اما بدون شک موفقیت مالی تنها فاکتور برای ساخت زندگی موفق نیست. برای مثال غفلت از سلامتی و تمرکز روی کسب پول یک استراتژی نادرست است.

مدیریت پول را بیشتر بشناسید!

مدیریت پول - مدیریت ثروت مانو

موفقیت مالی، یکی از بزرگترین رویاهای هر شخصی است. شاید کمتر کسی باشد که به راه‌های افزایش ثروت و پولدار شدن نمی‌اندیشد. اما نکته حائز اهمیت اینجاست که هر شخصی با هر میزان پس‌انداز باید دارایی‌ها و هزینه‌های خود را مدیریت کند و حتی اگر از مشاوره‌های مالی نیز کمک گرفته می‌شود، خود فرد نیز باید با اصول مدیریت پول و سرمایه آشنایی داشته باشد.

مبانی مدیریت پول

مدیریت پول، یک اصطلاح فراگیر است که شامل ارائه خدمات و یا راه‌حل‌هایی است که به موجب آن سرمایه به طور موفق در بازار صنعت به جریان خواهد افتاد. بنابراین مدیریت موفق پول مصرف‌کنندگان در بازار به طیف وسیعی از منابع و برنامه‌های کاربردی دسترسی پیدا خواهند کرد که به آنها این امکان را می‌دهد که تقریباً هر جنبه‌ای از امور مالی شخصی خود را به وسیله آن مدیریت کنند.

مشاوران مالی معمولا با خدمات بانکداری خصوصی و سرویس‌های کارگزاری در ارتباط هستند. آنها از برنامه‌های مدیریت جامع پول که شامل برنامه‌ریزی برای سرمایه‌گذاری در املاک، برنامه‌های بازنشستگی و دیگر موارد است، پشتیبانی می‌کنند.

مدیریت پول در عمل

موفقیت در مدیریت پول، مستلزم شناخت و کسب آگاهی از قوانین و اصول حرفه‌ای معینی است که می‌تواند آینده‌ای مطمئن را همراه با خلق ثروت برای افراد رقم بزند. برای اینکه بتوان در عمل، پول خود را به صورت حرفه ای مدیریت کرد، باید به چند نکته مهم توجه کرد که در مقاله زیر برخی از مهمترین آنها آورده شده است.

تعیین اهداف و چشم اندازها

ابتدای هر ماه، هر شخص با توجه به تلاش خود، درآمد و دارایی مشخصی دارد اما سه هفته که از ماه می‌گذرد، مبلغ بسیار کمی برای اکثر افراد باقی می‌ماند. یکی از مهم‌ترین دلایل مواجه شدن با این مشکل، عدم هدف‌گذاری صحیح است.

مکتوب کردن اهداف و چشم‌اندازها در زندگی هر فرد می‌تواند بسیار کمک کننده باشد؛ چرا که در این صورت هدفمندانه پیش می‌رود و از هزینه‌های بی‌اهمیت صرف نظر می‌کند. با نوشتن اهداف، نیازها و خواسته‌ها شفاف شده و چه بسا خیلی از مواردی که قبلا جزو اولویت‌ها بوده، از لیست خواسته‌ها حذف شوند.

بنابراین بهتر است اهداف کوتاه‌مدت، میان‌مدت و بلندمدت خود را هرچه سریعتر یادداشت و در بازه‌های زمانی متوالی و منظم، آنها را بازبینی کنید.

تعیین برنامه بودجه

قبل از هر اقدامی، ابتدا باید برای بودجه‌ای که به صورت روزانه، ماهانه، فصلی و سالانه در اختیار دارید، برنامه‌ریزی کنید. ابتدا باید اطمینان یابید که مخارج خود را تا حد امکان محدود کرده‌اید. چرا که اگر مخارج خود را محدود نکنید، با خرید کالاهای غیر ضروری، ماه‌های بعد مجبور می‌شوید قرض کنید.

از سوی دیگر، بدهی مالی به شدت بر روحیه شما اثر منفی گذاشته و شرایط روانی بدی را برایتان رقم می‌زند. تعیین بودجه می‌تواند با استفاده از برنامه‌های کامپیوتری و یا حتی با قلم و کاغذ روی یک دفترچه یادداشت ثبت شود. لازم به ذکر است که توجه به اولویت‌ها گام مهمی برای رسیدن به مدیریت پول صحیح است.

مدیریت پول - سرمایه - بازاز - بورس - سپهر

پیگیری هزینه‌ها

بر اساس گفته گیل کانینگهام، سخنگوی بنیاد ملی مشاوره اعتباری، تنها راه کاهش هزینه‌های اضافی، پیگیری و بررسی آنهاست. برای کاستن هزینه‌های اضافی، کم‌اهمیت و حتی بی‌اهمیت می‌بایست تمامی هزینه‌ها پیگیری شود. شاید برای رسیدن به مدیریت پول صحیح، نباید از یادداشت کردن آدامس هم دریغ کنید.

سپس خودتان قضاوت کنید چه مواردی را اضافه خریدید. اگر به درستی هزینه‌ها را یادداشت و تحلیل کنید، پایان ماه حداقل 10 درصد از خرج‌های شما کاسته خواهد شد. نوشتن را باید حتی پس از بهبود وضعیت مالی نیز ادامه دهید. در حالت کلی، هیچ شخصی حوصله نوشتن خرج‌های خود را ندارد اما راز موفقیت در کنترل خرج، یادداشت هزینه‌هاست.

برنامه‌ریزی برای مشکلات ناگهانی

برخی از مشکلات همانند بیماری‌ها، تصادف، خرابی ساختمان، استهلاک ماشین و غیره، معمولا به صورت ناگهانی رخ می‌دهند و لازم است در برنامه‌ریزی مالی هر فرد در نظر گرفته شوند. بررسی و تحلیل دقیق میزان پول کمک می‌کند تا از مشکلات مالی فعلی و موارد بالقوه‌ای که می‌تواند در آینده رخ دهد، آگاه شوید و از خسارات احتمالی آن در امان باشید.

صرفه‌جویی و پس‌انداز پول

بر اساس رفتار مالی اکثر مردم ایران، بیشتر دارایی‌ها صرف ساخت و ساز می‌شود و نرخ پس‌انداز مردم منفی است. بزرگان حوزه مالی و افراد موفق به پس‌انداز پول نیز توصیه کرده‌اند.

البته نکته مهم که اصلا نباید فراموش شود این است که پس‌انداز به معنای سپرده بانکی در شرایط تورمی اقتصاد کشور بهترین راه‌حل نیست. چرا که با گذشت زمان، پول شما به اندازه تورم رشد نکرده است و قدرت خریدتان کاهش محسوسی پیدا می‌کند.

برخی ده درصد از درآمد و بعضی دیگر نیز نیمی یا بیشتر از درآمد را برای پس‌انداز توصیه می‌کنند. بهتر است که به صرفه‌جویی و پس‌انداز پول عادت کرده و همواره به فکر افزایش سرمایه و تقویت منابع مالی خود باشید. بدون پس‌انداز، روزهای آتی زندگی، سخت‌تر شده و در مواقع بحرانی نمی‌توان شرایط مالی دشوار را کنترل کرد.

سخن پایانی

همانطور که گفته شد برای مدیریت پول موفق باید از ابزارهای سرمایه‌گذاری به درستی استفاده کرد. واضح است که سرمایه‌گذاری در بازار سرمایه نیز مانند دیگر بازارها، کاملا تخصصی است و افرادی که مهارت کافی نداشته باشند ممکن است با مشکلات زیادی مواجه شوند.

مدیریت ثروت مانو، شرایطی را فراهم کرده است که افراد جامعه با هر سطح از دانش مالی و بدون نیاز به رصد اخبار و تحلیل مدیریت موفق پول آنها، بتوانند متناسب با درجه ریسک‌پذیری خود، بهترین گزینه‌های سرمایه‌گذاری را به صورت غیرمستقیم انتخاب کنند.

چهار حساب طلایی؛ بهترین روش مدیریت هزینه ها و پس اندازافزودن دیدگاه

اگر ثروتمند شدن یکی از اهداف شماست، این مطلب را حتمابخوانید؛ البته با دقت!

پول مهم ترین چیز زندگی نیست، ولی روی چیزهای مهم زندگی مثل غذا، پوشاک، خانه، تحصیلات، سلامتی و خدمات پزشکی و تفریحات تاثیر مستقیم دارد. پول چیز بدی نیست، ولی نگرانی برای نداشتن آن، بد و مخرب است. بی پولی یا کم پولی روحیه آدم را خراب می کند و فرصت لذت بردن از زندگی را از ما می گیرد.

کسی که خرج شما را می دهد، برای زندگی شما تعیین تکلیف می کند و آزادی شما را محدود می کند. وقتی شما استقلال مالی داشته باشید، از نظر فکری آزاد هستید. استقلال مالی یعنی شما برای برآورده کردن نیازها و آرزوهای خود به کسی تکیه نمی کنید و روی پای خودتان می ایستید. به همین دلیل رسیدن به استقلال مالی، باید یکی از هدف های مهم زندگی هر انسانی باشد.

ممکن است شما در حال حاضر دانش آموز باشید و امکان کسب درآمد زیادی نداشته باشید، ولی راستش را بخواهید بهتر است از همین الان به فکر آینده خود باشید. لازم است از همین حالا با پول آشنا بشوید و نحوه خرج کردن و بودجه بندی آن را یاد بگیرید.. شما سال اول دانشگاه و در سن نوزده سالگی یکمرتبه و به خودی خود صاحب مهارت حساب و کتاب درآمد و مخارج نخواهید شد. بلکه باید ظرف هجده سال اول زندگی تان، در مورد پول آموزش ببینید. اگر پدر و مادرتان یادشان رفته در این مورد مهم به شما آموزش بدهند، دست روی دست نگذارید و همین امروز کاری بکنید.

ممکن است شما خانم خانه دار باشید و فکر کنید درآمد ندارید، پس این برنامه به درد شما نمی خورد. ولی درواقع شما به عنوان کسی که بیشتر کارهای خانه و مراقبت از بچه ها را انجام می دهد، از همسر خود مبلغی دریافت می کنید. این مبلغ همان درآمد شماست. ممکن است شما از میزان درآمد واقعی همسرتان خبر نداشته باشید و یا کنترلی روی مدیریت موفق پول خرج و مخارج او نداشته باشید، ولی باز هم باید به استقلال مالی برسید و سر از حساب و کتاب در بیاورید. شما با توجه و بررسی میزان درآمد و مخارج خود می توانید کم کم به استقلال مالی برسید.

ممکن است شما خودتان شغلی دارید و درآمد دارید، ولی باز هم سرگردانید که باید چقدر از درآمد خود را پس انداز کنید؟ چقدر از درآمدتان را صرف خرید وسایل تجملی و مد روز کنید؟ چقدر از درآمدتان را به خیریه اختصاص بدهید؟

بعضی از شما بیشتر درآمدتان را صرف خرید آخرین تجهیزات کامپیوتری یا لباس های مارکدار می کنید.

بعضی از شما همه پول تان را پس انداز می کنید و برای خرید هر چیز تجملی و مازاد بر نیاز دچار احساس گناه می شوید.

بعضی از شما بیشتر درآمدتان را صرف خریدن هدیه برای دیگران و امور خیریه می کنید.

بعضی از شما سال هاست هیچ پولی برای خیریه صرف نکرده اید، زیرا فکر می کنید چراغی که به خانه رواست، به مسجد حرام است و شما پول اضافی برای امور خیریه ندارید.

یک توصیه ساده و عملی برای تقسیم درآمد این است:

5% درآمد برای خیریه

20% درآمد برای پس انداز

15% درآمد برای کیف و خوشی

60% درآمد برای ضروریات زندگی

5% خیریه: این مقدار پول مال شما نیست. شما وسیله ای برای کسب این درآمد و رساندن آن به دست مستحقان هستید. بی سر و صدا این پول را به نیازمندان بدهید. تا وقتی به استقلال مالی نرسیدید، لازم نیست بیش از خیریه بکنید. شما اول در مقابل خودتان و آینده تان مسئول هستید.

20% پس انداز: این پول برای سرمایه گذاری است. باید جایی خرج بشود که به جیب شما پول برگرداند. اگر می خواهید به یک مسافرت گران قیمت بروید یا ماشین جدیدی بخرید، نباید از این پول بردارید.

15% کیف و خوشی: این پول مال حال دادن به کودک درون است! هرجور دوست داشتید و بدون فکر به عواقبش آن را خرج کنید. وسایل تجملی، لباس های رنگارنگ، سفر، هدیه دادن به کسی که از شادی او خوشحال می شوید (نه این که هدایای اجباری را از این بخش بپردازید و دیگران را خوشحال کنید و خودتان را ناراحت!) مهمان کردن دیگران به شرطی که از ته دل از مهمان کردن آنها خوشحال بشوید.

60% درآمد صرف ضروریات زندگی می شود: اجاره خانه، وام ها، لباس ضروری، غذا، وسایل بهداشتی، بیمه ها و آموزش. بله آموزش دیدن جزو ضروریات زندگی هر آدمی است. اگر می خواهیم شرایط بهتری برای زندگی داشته باشیم، باید چیزهایی بیش از آنچه الان می دانیم، یاد بگیریم.

اگر تصمیم دارید توصیه های بالا را اجرا کنید، لازم است همیشه از میزان پول خود در هریک از حساب های ضروری، کیف و خوشی، خیریه و پس انداز خبر داشته باشید.

در هر لحظه بدانید می توانید چقدر برای خیریه هزینه کنید؟

در هر لحظه بدانید چقدر اجازه ولخرجی دارید؟

چقدر پس انداز دارید؟ تا فرصت مناسب سرمایه گذاری را جذب کنید.

چقدر برای ضروریات زندگی پول دارید؟ شاید باید درآمد خودتان را بالا ببرید تا ضروریات زندگی تان بخوبی برآورده شود.

اگر دل تان می خواهد برای پول نگران نباشید؛

اگر دل تان می خواهد با خیال راحت به آدمها کمک مالی کنید؛

اگر می خواهید بدون عذاب وجدان لباس جدید و کفش تازه و موبایل جدید بخرید؛

لازم است هر لحظه از میزان پول خود در هر چهار حساب طلایی خود با خبر باشید؛

اگر حسابداری بلد هستید، می توانید یک دفتر حسابداری دو ستونه بخرید و حساب و کتاب خود را در آن یادداشت کنید.

اگر کار کردن با اکسل را بلد هستید، می توانید خودتان این برنامه را بنویسید. ساختن آن ده دقیقه وقت می گیرد.

اگر مثل من نه حسابداری و نه برنامه اکسل را، ولی بشدت علاقه مندید که به استقلال مالی برسید، حداقل می‌توانید در سر رسید روزانه تان اقدام به یادداشت کردن این چهار حساب کنید!

مقالات مرتبط

دیدگاهتان را بنویسید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *

برو به دکمه بالا